Современное состояние российского страхового рынка
Прошедший год показал стремительное ускорение темпов развития российского страхового рынка и происходящих на нем изменений. Первый этап зарождение рынка — продолжался около 14 лет (до 2003 года) и характеризовался перманентной схемно-сервисной «спячкой» российских страховщиков. Второй этап — стадия внутренней трансформации — был ознаменован стремительным отказом большинства игроков рынка от схемной деятельности и модернизацией российской страховой отрасли. Эту стадию отечественный рынок преодолел всего за 3 года — с 2003 г. по 2006 г. В 2007 году происходило лишь остаточное очищение российского страхования от налогооптимизирующих операций — основная масса их была свернута ранее.
Поданным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), на конец 2007 года в едином государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрировано 857 страховых организаций. Как сообщил глава Федеральной службы страхового надзора (ФССН) Илья Ломакин-Румянцев, за прошлый год было отозвано 114 лицензий, при том, что новые лицензии получили 18 страховых компаний и 88 страховых брокеров.
Несмотря на снижение числа участников рынка, общий объем премий и выплат (с учетом ОМС) рос стремительнее, чем в 2006 году. Премии за 2007 год выросли на 25,1% и составили 763,6 млрд.. руб. (годом ранее лишь на 23,2% до 610,6 млрд. руб.), а выплаты на 34,3%, до 473,8 млрд. руб. (на 26,7% до 352,8 млрд. руб. в 2006 г.).
Динамика роста объемов премий и выплат по добровольным видам страхования, по сравнению с 2006 годом, оказалась более впечатляющей по обоим направлениям, но при этом выплаты росли стремительнее премий. Премии по добровольным видам страхования выросли за 2007 год на 19,3%, достигнув объема в 402,6 млрд. руб., а выплаты при этом увеличились на 25,6%, составив 156,6 млрд. руб. (годом ранее прирост составил 15,5% до 337,4 млрд. руб. и 12,6% до 124,6 млрд. руб. соответственно). По обязательным видам страхования выплаты также растут быстрее премий, за год прирост составил 39,0% (до 317,3 млрд. руб.) и 32,1% (до 361,0 млрд. руб.) соответственно.
Сборы российских страховщиков по имущественному страхованию в 2007 году выросли на 12% по сравнению с 2006 годом. Этот факт является, безусловно, отрадным, поскольку один из основных видов имущественного страхования в мировой практике - страхование ответственности при осуществлении профессиональной деятельности — является в России во многом еще малоизвестным. Данный рынок — потенциальный и на темпы развития влияют разнообразные стимулирующие и сдерживающие факторы.
Данный вид страхования и в развитых зарубежных странах также считается сложным рынком, хотя уровень и объемы его несоизмеримо выше. Состояние и развитие рынка ответственности определяется не только тенденциями и проблемами в системах гражданской ответственности (законодательной, судебно-процессуальной, финансовой и др.), но и постоянно меняется под давлением возрастающих требований технических, технологических и экологических инноваций производства и технократизации общества, с одной стороны, и постоянно возрастающих требований защиты потребителя и общества, с другой стороны. То есть все тенденции в страховании ответственности определяются происходящим в самой системе ответственности за результаты деятельности и за конечный продукт в стране.
Отсутствие полной статистики по такому виду является самостоятельной проблемой, затрудняет и ограничивает его анализ, частично восполняемый фрагментарными данными из специальных опросов и исследований.
Статистика по страхованию профессиональной ответственности для 20-ти крупнейших компаний на рынке в 2006-2007 годах показана в таблицах 1 и 2.
Темпы роста по страхованию профессиональной ответственности неравномерны и, составляя в среднем за последние 9 лет среднее годовое значение в 3,2 раза, колеблются от 0,6 раза в 2002 году до более 10 раз в 1996 году. Такая тенденция во многом объясняется кризисными явлениями в российской экономике: так, низкие темпы роста в 1998 году связаны с дефолтом этого года, а высокие в 1996 году — с двукратным ростом взносов по страхованию ответственности нотариусов, необходимым для получения лицензии на этот вид деятельности.
Существует мнение, что путем введения обязательной формы страхования можно стимулировать его развитие и темпы роста его страховых премий, что наглядно прослеживается на примере страхования гражданской ответственности организаций — источников повышенной опасности, страхования гражданской ответственности перевозчика, профессиональной ответственности таможенного брокера и оценщика.
Исключение страховых взносов по страхованию ответственности при осуществлении профессиональной деятельности из состава расходов, учитываемых при налогообложении прибыли предприятий и организаций, в соответствии со вступившей в силу с 01.01.2002 г. гл.25 Налогового кодекса РФ, повлекло за собой и снижение поступлений страховых взносов по такому страхованию.
Единственными заслуживающими доверия статистическими данными по страхованию профессиональной ответственности медицинских работников, которые нам удалось найти, являются данные сборника статистических материалов Всероссийского союза страховщиков за январь-декабрь 2007 года. По этим данным составлена двадцатка лидеров в страховании профессиональной ответственности медицинских работников.
К сожалению, приведенные данные не полные, а отсутствие многолетней статистики по данному виду страхования позволяет сделать только самые общие выводы.