Система государственного управления

Структура денежно-кредитной системы

В регулировании денежного обращения государство опирается на банковскую систему, в которую входят Центральный банк, банки с государственным участием, коммерческие банки, филиалы и представительства иностранных банков. Центральный банк образует первый уровень банковской системы, коммерческие банки — второй.

Центральный банк России является денежным властным органом, контролирующей и кредитной организацией одновременно. Основные его функции сводятся к следующему:

• проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• является эмиссионным центром;
• организует денежное обращение, определяет порядок ведения расчетов и платежей;
• проводит общий надзор за кредитно-финансовыми учреждениями, регулирует их ликвидность;
• управляет счетами Правительства РФ и осуществляет зарубежные финансовые операции;
• предоставляет кредиты коммерческим банкам;
• в качестве агента Правительства РФ организует размещение и осуществляет погашение государственных ценных бумаг.

Банк России контролирует практически все элементы системы безналичных и наличных расчетов Он имеет 1336 расчетно-кассовых центров (РКЦ), которые обслуживают банки и филиалы, клиентов коммерческих банков, бюджетные организации, представительные и исполнительные органы власти, государственные внебюджетные фонды, клиентов в регионах, где нет кредитных организаций. Главной клиентурой Банка России по операциям как актива, так и пассива являются Министерство финансов РФ (Федеральное казначейство) и коммерческие банки.

Банк России контролирует кредитные учреждения по нескольким направлениям: принимает решение о регистрации новых учреждений, лицензирует их деятельность; устанавливает экономические нормативы, которые они должны соблюдать; разрабатывает и вводит регулирующие нормы в рамках административного права. В то же время коммерческие банки привлекаются для обслуживания и реализации государственных инвестиционной и конверсионной программ, государственной поддержки завоза продукции в районы Крайнего Севера, операций с облигациями государственных займов, драгоценными металлами.

Юридический статус Банка России двойственен. С одной стороны, он независим от органов государственной власти, не управляется Правительством, его валютные резервы не являются федеральными. С другой стороны. Банк России перечисляет прибыль в бюджет, участвует в управлении государственным долгом, руководитель Банка России назначается Государственной Думой.

Федеральная резервная система (ФРС) США объединяет 12 федеральных резервных банков по регионам страны; членами ФРС являются 40% всех коммерческих банков, остальные банки работают на свой страх и риск. Во Франции преобладают государственные банки, во главе их стоит Министерство юстиции.

Согласно законодательству банки — это коммерческие организации, предприятия, их продукция — обслуживание движения денег. Банки действуют исходя из интересов увеличения прибыли, размешают средства там, где это наиболее выгодно.

В мировой практике различают несколько видов банков: универсальные, инвестиционные, ипотечные, работающие с населением и др. В России специализация коммерческих банков практически отсутствует. В Послании Президента РФ парламенту отмечается, что нужны банки двух типов: расчетные центры и инвестиционные банки. Расчетные центры должны обеспечивать прозрачность перечислений средств клиентов, налоговые платежи и др., а инвестиционные банки — эффективное размещение вкладов, отбор максимально выгодных проектов. Нужны и государственные банки с льготными условиями кредитования для выполнения специальных функций (обслуживание государственного долга и т.п.).

В стране функционирует около 1300 коммерческих банков; их активы составляют свыше 100 млрд. долл., из них вклады населения оцениваются в 30,7 млрд. долл. Отношение суммы активов и кредитов к ВВП признается важнейшим показателем развития банковской системы. Активы по отношению к ВВП составляют: в России — 35%, странах Западной Европы — 200—400, Китае — 120, Индии — 50%.

Совокупный капитал банков страны ненамного превышает капитал не самого крупного банка США.

Государство участвует в банковской системе в различных формах: учреждает собственные банки, имеет доли в капитале коммерческих банков, предоставляет гарантии по кредитам.

К банкам с государственным участием относятся те, в которых на долю государственных организаций и предприятий приходится не менее 20% акций.

Крупными банками с государственным участием являются Сбербанк, Внешэкономбанк, Росэксимбанк, Российский банк развития, Россельхозбанк.

В настоящее время федеральные органы власти и управления владеют акциями 29 банков. Субфедеральные и местные власти участвуют в капитале 158 банков; предприятия с государственным участием — в капитале 587 банков. Государственным банкам присущи высокая концентрация капитала, специализация, наличие «длинных» денег. Их ниша — долгосрочное инвестирование, участие в крупных государственных программах¹Доля государственных банков в показателях банковской системы составляет в чистых активах — 32,4%, кредитах предприятиям — 34,2, вложениях в государственные ценные бумаги — 75,4, собственных средствах — 36,5, депозитах населения — 74,4%..

Государство гарантирует сохранность вкладов во всех банках, в которых ему принадлежит более 50% голосующих акций (сбои в операциях коммерческих банков отражаются на их пайщиках и клиентах).

На Сбербанк, который имеет огромную региональную сеть, приходится 40% совокупного кредитного портфеля банков и 55% частных вкладов. Контрольный пакет акций принадлежит Банку России. Акции торгуются на открытых площадках и конкурируют с «голубыми фишками». Около 10% банков имеют в активах долю иностранного капитала, в том числе: в 26 банках она составляет 100%, в 10 — более 50%, в 93 банках контрольный пакет акций принадлежит резидентам. На банки с иностранным участием приходится около 10% всех банковских активов, 8 — капитала, 6% — предоставляемых кредитов. Капитал зарубежных банков проникает в страну в основном через дочерние отделения, участие иностранных банков в капитале банков России. Нерезиденты могут купить любой пакет, но с разрешения Банка России (резиденты обязаны согласовывать сделки с пакетами более 20% и уведомлять о приобретении 5% акций).

Иностранные банки обладают рядом преимуществ: высокая репутация материнской организации; приемлемые для клиентов условия обслуживания; нет ресурсных ограничений при реализации долгосрочных (5—7 лет) проектов. Но иностранные банки требуют более надежного обеспечения, у них получить кредит отнюдь не легче, чем у отечественных банков

На российском рынке иностранные банки заняты в основном обслуживанием фирм с иностранным участием, работающих в стране, и частных иностранных лиц.

В последние годы развитие банковского сектора ускорилось. По сравнению с 2002 г. удвоились темпы роста собственного капитала и прибыль банков Возросли приток средств населения и размещение их банками в корпоративных пенных бумагах и потребительских кредитах. В 2005 г. нефинансовому сектору выдано 5,6 трлн. руб. кредитов, или на 40% больше, чем в 2004 г.

Реализуется стратегия развития банковского сектора на период до 2008 г. Она предусматривает повышение капитализации коммерческих банков и их конкурентоспособности, совершенствование банковского надзора со стороны Центрального банка России.