Обязательства по страхованию договорной ответственности
Страхование ответственности по договору (договорной ответственности) характеризуется рядом принципиальных особенностей.
Во-первых, страхование риска ответственности за нарушение договора должно быть прямо предусмотрено исключительно законом, но не иным правовым актом или договором.
Во-вторых, страхованию подлежит риск наступления договорной ответственности только самого страхователя и никакого другого лица, что не позволяет страховать риск ответственности за неисполнение договорных обязательств, возложенных страхователем-должником на третье лицо. Не соответствующий этому требованию договор страхования ничтожен.
В-третьих, выгодоприобретателем всегда признается кредитор - сторона, перед которой страхователь-должник обязан нести ответственность, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица (либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен).
В-четвертых, как и при страховании внедоговорной ответственности, страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению, а не в соответствии с общим правилом установления максимального размера страховой суммы в договорах имущественного страхования.
В-пятых, право выгодоприобретателя (кредитора) на непосредственное обращение к страховщику за получением страхового возмещения, в отличие от правила п. 4 ст. 931 ГК, не связано никакими ограничениями.
В-шестых, невозможность суброгации.
ГК закрепляет два случая страхования ответственности по договору: страхование ответственности плательщика ренты по договору ренты и страхование ответственности банков по вкладам граждан, причем как обязательное. Механизм страховой защиты банковских вкладов предусматривается также Федеральным законом от 3 февраля 1996 г. "О банках и банковской деятельности" путем создания Федерального фонда обязательного страхования вкладов или фондов добровольного страхования.