Международные расчеты с использованием чека
Чек представляет собой один из видов ценных бумаг и одновременно — один из видов платежных документов. Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодатель — это владелец банковского счета. Обычно чек выставляется в банк, где чекодатель имеет средства, которыми он может распоряжаться посредством чека.
Чек оплачивается за счет средств чекодателя и не может быть акцептован плательщиком. Учиненная на чеке надпись об акцепте считается несуществующей. Чек относится к денежным документам строго установленной формы (в РФ образец чека утверждается Центральным банком РФ).
Чек должен иметь ряд необходимых реквизитов, отсутствие которых может привести к признанию чека недействительным и не подлежащим оплате, поскольку чек — это строго формальный документ. Реквизиты чека: наименование документа «чек» (чековая метка); простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму предъявителю чека (чековый приказ); чековый приказ должен быть безусловным — держатель чека не обязан предъявлять какие-либо документы или выполнять какие-либо обязательства иод угрозой признания чека недействительным; указание плательщика (банка), который должен произвести платеж, и указание счета, с которого производится платеж; сумма чека; дата и место его составления; подпись чекодателя.
Чек не может служить средством кредитования, и всякое указание о процентах в чеке считается ненаписанным. Чек оплачивается по предъявлению. Срок его обращения ограничен. На чеке совершается специальная надпись — «ависто», подтверждающая необходимость его оплаты по предъявлении или по истечении определенного срока со дня предъявления. Чек относится к категории оборотных документов, т.е. для передачи прав по нему не нужно прибегать к цессии. Все права по чеку могут быть переданы посредством передаточной надписи — индоссамента, проставляемого на оборотной стороне чека.
Платеж по чеку может быть гарантирован любым лицом, кроме плательщика по чеку. Гарантия выражается словами «аваль», «гарантирован» и сопровождается подписью авалиста — лица, принявшего на себя ответственность за платеж. По российскому праву аваль регулируется теми же положениями, что и поручительство, т.е. речь идет о чековом поручительстве.
Виды чеков — акцептованный (имеющий акцепт банка), бланковый (не указана сумма платежа), возвратный (выписывается в пользу банка-плательщика), коммерческий (принимается только на инкассо от бенефициара и не подлежит передаче), именной (выписывается на определенное лицо и не может передаваться другому лицу в обычном порядке), ордерный (выписывается на определенное лицо и может передаваться другим лицам посредством индоссамента), кроссированный (снижение риска ошибочной выплаты), предъявительский (выписывается на предъявителя).
Поскольку чек уже в XIX в. начал играть роль одного из основных средств международных расчетов, то в первой половине XX в. была предпринята попытка унификации чекового права: в 1931 г. приняты Женевские чековые конвенции (Конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках; Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках; Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков) и Единообразный чековый закон (Приложение к Конвенции о единообразном законе о чеках).
Основное содержание этих конвенций — унифицированные коллизионные нормы, устанавливающие систему коллизионного регулирования чекового права:
- Право лица обязываться по чеку определяется его национальным законом; возможно применение отсылок обеих степеней.
- Если лицо не вправе обязываться по чеку по своему национальному праву, оно может обязываться по чеку за границей, если это позволяет законодательство данного иностранного государства.
- Круг лиц, на которых может быть выставлен чек, определяется по праву страны, где чек должен быть оплачен.
- Форма чека и порядок возникновения чековых обязательств определяются по праву страны, где чек был подписан. При этом достаточно соблюдения формы, требуемой законодательством страны места платежа.
- Срок для предоставления чека к оплате регулируется правом места платежа.
- Возможность оплаты чека по предъявлении, право на акцепт чека и получение частичного платежа, право на отзыв чека определяются по закону места платежа.
- Последствия утери или кражи чека регулируются законом места платежа.
- Формы и сроки протеста и других действий, необходимых для осуществления или сохранения прав по чеку, определяются законом того государства, на территории которого должен быть совершен протест и соответствующие действия.
Женевские чековые конвенции не смогли полностью унифицировать чековое право — в них, как и в Женевских конвенциях, не участвуют страны общего права. Основное противоречие континентального и англо-американского чекового регулирования: англо-американское право — чек является разновидностью векселя, континентальное право — чек представляет собой самостоятельный вид ценных бумаг и оборотных документов. Одновременно с проектом Конвенции о международном векселе в рамках ЮНСИТРАЛ был разработан проект Конвенции о международном чеке.
В 1988 г. Конвенция о международном чеке была одобрена Генеральной Ассамблеей ООН. Положения этой Конвенции имеют компромиссный характер — они представляют собой попытку унифицировать нормы континентального и англо-американского чекового права. Само понимание чека соответствует континентальному праву — чек не считается разновидностью векселя. Основные коллизионные привязки чека в соответствии с Конвенцией — личный закон и закон места регистрации акта (формы акта).
В российском законодательстве расчеты с применением чека регулируются ст. 877-885 ГК РФ. Полностью отсутствует коллизионное регулирование вопросов чекового права. Поскольку Россия не участвует в Женевских чековых конвенциях (правда, положения ГК РФ о расчетах чеками полностью соответствуют нормам конвенций), по-видимому, коллизионное регулирование этих проблем возможно на основе применения аналогии закона — Женевских вексельных конвенций.