Гражданское право России

Деньги и ценные бумаги


Обычными объектами гражданских прав являются деньги и ценные бумаги.

По своей материальной природе деньги, как и ценные бумаги, относятся к вещам, но ввиду их особой роли в экономическом обороте правовое регулирование отношений по поводу денег имеет свои особенности.

Денежные знаки относятся к вещам, определенным родовыми признаками, и являются вещами заменимыми. Однако в противоположность другим заменимым вещам они определяются не по количеству отдельных купюр, а по денежным единицам, которые в них содержатся.

Особое значение денег в гражданских правоотношениях состоит в том, что они выполняют функцию всеобщего эквивалента и могут быть использованы в роли действенного средства платежа.

Будучи вещами, наделенными родовыми признаками, деньги поддаются индивидуализации путем записи номера отдельного денежного знака, и тогда они превращаются в индивидуально определенные вещи. Например, денежные знаки индивидуализируются при записи их номеров в протоколе допроса лица. Сами по себе деньги могут быть предметом некоторых сделок (договоров займа, дарения, мены). Как указывалось, они способны приносить доход в виде процентов на денежные вклады в банке.

В гражданском праве различают понятие валюты Российской Федерации, иностранной валюты и валютных ценностей. Согласно ст. 317 ГК РФ есть понятие валюты денежных обязательств.

В специальном законодательстве, регулирующем безналичные расчеты, обычно используется понятие «денежные средства», а не деньги.

К валюте Российской Федерации относятся находящиеся в обращении, а также изъятые и изымаемые из обращения, но подлежащие обмену российские рубли в виде банковских билетов (банкнот) и монеты Центрального банка России; средства в российских рублях на счетах банков и иных кредитных учреждений Российской Федерации; средства в рублях на счетах банков и иных кредитных учреждений за пределами Российской Федерации на основании международных соглашений Российской Федерации с соответствующими органами иностранного государства.

Все расчеты на территории государства осуществляются, как правило, в национальной валюте. Национальной валютой в Российской Федерации является рубль, состоящий из 100 копеек.

К иностранной валюте относятся денежные знаки в виде банкнотов, казначейских билетов, монет, которые находятся в обращении и являются законным платежным средством в соответствующем государстве; изъятые или изымаемые из обращения, но подлежащие обмену денежные знаки иностранных государств; средства на счетах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

Валютные ценности — это иностранная валюта; ценные бумаги, являющиеся таковыми в соответствии с законодательством Российской Федерации и выраженные в иностранной валюте; платежные документы (чеки, аккредитивы и др.) и другие долговые обязательства, выраженные в иностранной валюте; драгоценные металлы — золото, серебро, платина и металлы платиновой группы в любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий; драгоценные камни — природные алмазы, рубины, изумруды, сапфиры и александриты в сыром и обработанном виде, а также жемчуг и янтарь, за исключением ювелирных и других бытовых изделий из этих камней и лома таких изделий.

В гражданских правоотношениях применяются также суррогаты денег. Суррогаты денег — это отдельные товары или бумаги, которые по ряду причин выполняют функцию денег в определенном объеме товарно-денежного оборота. В начале 1990-х гг. в Российской Федерации активную роль денежного суррогата выполняли приватизационные чеки, или ваучеры.

Ценные бумаги выполняют в гражданских правоотношениях функции эквивалента стоимости имущества и средства платежа (как суррогат денег), основания гражданских прав, заемного обязательства и др.

В соответствии со ст. 142 ГК РФ ценной бумагой считается документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.

Признаками ценной бумаги в этом свете являются возможность ее передачи другим лицам в гражданских правоотношениях; публичная достоверность; абстрактность оснований прав по ней; установленная форма документа; обязательная структура документа; наличие необходимых реквизитов; удостоверение принадлежности владельцам указанных в ней прав.

При этом условиями реализации прав по ценным бумагам считаются: закрепление в законе документа как ценной бумаги; наличие самого документа, а не его заменителей, если в законе или договоре не сказано об ином. Кроме того, учитываются и такие их качества, как ликвидность, способность быть средством платежа, расчетов и др.

Важное значение в гражданском обороте ценных бумаг состоит в том, что они не могут создаваться по воле только субъектов гражданских правоотношений. Для возникновения каждого вида ценной бумаги требуется регламентация их появления в законе (ст. 144 ГК РФ). Поэтому ценная бумага выступает всегда в роли формализованного объекта, реквизиты которого также определяются законом. Несоответствие в оформлении ценных бумаг влечет признание их ничтожными.

Переход ценной бумаги к другому лицу, кроме ценных бумаг именного типа, влечет и переход к этому лицу прав требования по ценной бумаге, если не доказано обратное. При этом ценные бумаги на предъявителя вообще виндицируются у добросовестного приобретателя. Однако в то же время в современном гражданском праве закреплена возможность переуступки прав по именным бумагам. Для этого требуется совершение более строгих формальных процедур передачи прав, чем в иных случаях цессии. Например, требуется дополнительно совершить трансферт, т.е. изменение записи о владельце именной ценной бумаги в соответствующем реестре ее эмитента.

Кроме того, существуют так называемые бланковые индоссаменты (переводные векселя) по передаче прав, удостоверенных ценной бумагой. Такие ценные бумаги имеют переходный характер между именной и предъявительской бумагой. Это способствует унификации механизма правового регулирования ценных бумаг.

Выпуск и обращение ценных бумаг регламентированы рядом законодательных актов, в которых фиксируются понятие эмиссии ценных бумаг, их размещение, обращение, подписка на указанные бумаги, конвертация и т.д., требования к участникам рынка ценных бумаг (брокерам, дилерам, клиринговым организациям и.т.д.), определяются условия рекламы ценных бумаг и др.

Ценные бумаги классифицируются в зависимости от способа обозначения управомоченного лица на предъявительские, именные и ордерные ценные бумаги.

Предъявительская — это такая ценная бумага, в которой не указывается конкретное лицо, которому следует произвести исполнение (облигации, банковские сберегательные книжки на предъявителя, приватизационные чеки — ваучеры и т.д.). Лицом, управомоченным на осуществление выраженного в данной ценной бумаге права, является любой ее держатель, который лишь должен ее предъявить. Этот вид ценных бумаг обладает повышенной оборотоспособностью.

Именная ценная бумага — это документ, который выписан на имя конкретного лица, осуществляющего выраженное в нем право (акции, чеки, сберегательные сертификаты и т.д.). Такие ценные бумаги переходят к другим лицам при выполнении специальных процедур, что делает этот вид ценных бумаг малооборотоспособным. В соответствии со ст. 390 ГК РФ лицо, передающее право по именной ценной бумаге, несет ответственность за недействительность соответствующего требования, но не за его неисполнение.

Ордерная ценная бумага, как и именная, выписывается на конкретно е лицо, которое, однако, может осуществить соответствующее право как самостоятельно, так и назначить своим распоряжением (ордером, приказом) другое управомоченное лицо (например, переводный вексель). Владельцу рассматриваемой ценной бумаги предоставляется не обремененная формальностями возможность передачи прав по ценной бумаге другим лицам. Это осуществляется путем совершения на ордерной ценной бумаге передаточной надписи — индоссамента, который может быть бланковым (без указания лица, которому должно быть произведено исполнение) или ордерным (с указанием лица, которому или по приказу которого должно быть произведено исполнение).

Ордерные ценные бумаги, как правило, отличаются повышенной надежностью.

В зависимости от исходных начал выпуска ценных бумаг вычленяются эмиссионные и неэмиссионные ценные бумаги.

Эмиссионная ценная бумага: закрепляет совокупность гражданских прав, подлежащих удостоверению, уступке и осуществлению с соблюдением Закона о рынке ценных бумаг; размещается выпусками: имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги. К эмиссионным ценным бумагам относятся акции, облигации, опционы эмитента и др. Неэмиссионные ценные бумаги выпускаются в «штучном» порядке и закрепляют за их обладателями индивидуальный объем прав. Ими являются чеки, векселя, коносаменты, складские свидетельства и др.

В зависимости от того, кто является лицом, несущим от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг, выделяют государственные ценные бумаги и ценные бумаги частных лиц. Выпуск государственных ценных бумаг регламентируется Бюджетным кодексом РФ (ст. 98). Долговые обязательства России могут носить краткосрочный (до одного года), среднесрочный (от одного года до пяти лет) и долгосрочный (от пяти до 30 лет) характер. Государственные ценные бумаги могут выпускаться в обращение в форме займов, облигаций от имени Правительства РФ. также субъектами Российской Федерации и иными административно-территориальными образованиями, которые несут по ним самостоятельную ответственность, если только они не были гарантированы Правительством РФ.

Ценные бумаги, которые выпускаются в обращение в установленном законом порядке частными лицами, гарантированы лишь имуществом этих лиц.

По содержанию воплощенных в ценных бумагах прав они подразделяются на денежные, товарные и ценные бумаги, позволяющие участвовать в управлении акционерным обществом. Денежные ценные бумаги (чеки, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты и т.д.) предоставляют их обладателям право на получение определенной денежной суммы. Товарные ценные бумаги (целевые товарные облигации, жилищные сертификаты и т.д.) воплощают в себе права на товары и услуги. Ценными бумагами, дающими право на участие в управлении акционерным обществом, являются обыкновенные (голосующие) акции, которые выпускаются акционерными обществами.

К ценным бумагам относятся также государственные облигации, векселя, чеки, депозитные и сберегательные сертификаты, банковские сберегательные книжки на предъявителя, коносаменты, акции, приватизационные ценные бумаги (ст. 143 ГК РФ). Этот перечень не является исчерпывающим, так как законом в установленном им порядке к ценным бумагам могут быть отнесены и другие документы, отвечающие признакам ценной бумаги.

Так, Федеральным законом от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (с изм. от 27 июля 2006 г.) к ипотечным ценным бумагам отнесены облигации с ипотечным покрытием и ипотечные сертификаты участия; Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. от 30 декабря 2004 г.) (гл. III) — закладная. ГК РФ предусмотрено, что ценными бумагами являются простое складское свидетельство, а также двойное складское свидетельство и каждая из двух частей — складское свидетельство и залоговое свидетельство (варрант), являющиеся складскими документами по договору складского хранения (п. 2, 3 ст. 912 ГК РФ).

Известно, что каждый вид ценной бумаги имеет свои особые правовые черты и характеристики. В связи с этим представляется возможным говорить о различных видах ценных бумаг. Статья 143 ГК РФ, как уже отмечалось, к видам ценных бумаг относит: государственные облигации, облигации корпоративные, вексель, чек, депозитный и сберегательный сертификаты, банковскую сберегательную книжку на предъявителя, коносамент, акцию, приватизационные ценные бумаги и другие документы.

Акция — это наиболее распространенный вид ценных бумаг. Акции делятся на простые и привилегированные. Простая акция характеризуется следующими чертами: она является имущественным эквивалентом вклада лица в собственность эмитента акции; дает право ее владельцу на получение соответствующего эквивалента имущества эмитента, но не ниже ее номинальной стоимости, если не стоит вопрос о банкротстве и ликвидации эмитента, когда имущественные притязания владельца акции могут вовсе не быть удовлетворены; дает право на дивиденды, т.е. часть дохода юридического лица; дает право управлять акционерным обществом в соответствии с количественной величиной. Привилегированная акция дает право на заранее предопределенный размер дивиденда.

Распоряжение акцией зависит от вида акционерного общества эмитента. Так, в закрытом акционерном обществе передача акций посторонним лицам вообще недопустима без согласия участников ЗАО.

Облигации выступают обычно в роли обязательства заемного типа или долгового свидетельства. Облигация дает право владельцу на получение ее номинальной стоимости, а также фиксированного процента, если иное не предусмотрено условиями выпуска. Облигация, в отличие от акции, не дает права на участие в управлении деятельностью эмитента.

В гражданских правоотношениях в качестве особого объекта используются так называемые бездокументарные ценные бумаги. В отличие от обычной ценной бумаги, указанная ценная бумага не выражена в документарной бумажной форме. Эта ценная бумага фиксируется на специальных технических средствах накопления, хранения и передачи информации, на магнитных носителях. В подтверждение наличия у владельца данного объекта прав по нему может быть выдан документ. Но этот документ не является ценной бумагой.

Вместо обычных ценных бумаг, для целей упрощения работы с бумагами, сокращения расходов на бумагу и типографские расходы, эмитент ценных бумаг может выдать гражданину сертификат ценных бумаг. Причем сертификат не является ценной бумагой, а лишь подтверждает право на ценную бумагу и на вытекающие из ценной бумаги личные и имущественные права.

Вексель в гражданском обороте применяется как средство расчетов в процессе товарного обращения, кредитный механизм, сделка, юридический факт, объект сделок, средство регулирования денежной массы, объект права собственности, срочное обязательство, документ, залоговое средство обеспечения ссуды и др.

Векселя классифицируются на простые (соло-векселя) и переводные (тратта). Простой вексель — это безусловное обязательство векселедателя уплатить определенную сумму денег предъявителю векселя или лицу, обозначенному в векселе, или тому, кого оно укажет, через установленный срок или по требованию. Переводный вексель является ценной бумагой, которая содержит письменное безусловное указание векселедателя (трассанта) плательщику (трассату) уплатить определенную сумму денег предъявителю векселя (ремитенту) или лицу, указанному в векселе, либо тому, кого оно указывает, через установленный срок или по требованию.

При этом простой вексель отличается от переводного тем, что в простом векселе отражено обязательство векселедателя лично уплатить векселедержателю по векселю, а в переводном обязательство уплатить адресуется третьему лицу. Соответствующее обязательство может возникнуть у векселедателя (трассанта) лишь при отказе трассата от акцепта и платежа по векселю.

Векселедержатель для получения платежа по векселю должен сначала получить акцепт векселя (согласие на оплату) у плательщика по векселю, а иногда и совершить протест в отказе от акцепта или платежа, а также не пропустить сроки акцепта, протеста и предъявления к платежу. Пока вексель не акцептован, нет обязанности платить по нему. Несоблюдение сроков предъявления векселя к акцепту, платежу, протесту в неакцепте и неплатеже может повлечь утрату права на получение обещанных в векселе благ.

В случае непредъявления к акцепту в срок, обусловленный векселедателем, векселедержатель лишается принадлежащих ему прав, возникающих как вследствие неплатежа, так и вследствие неакцепта, если только из содержания условия не вытекает, что векселедатель предполагал освободить себя только от ответственности за акцепт.

Чек менее других, рассмотренных выше, ценных бумаг пригоден для гражданских правоотношений. Это вызвано тем, что чек обычно не используется на вторичном рынке, и в этом смысле чекодержатель не может индоссировать чек плательщику (ст. 15 Единовременного закона о чеках, принятого Женевской конвенцией в 1931 г.). Как объект гражданских правоотношений чек — это ценная бумага, дающая право чекодержателю требовать удовлетворения, вытекающего из обещанных чекодателем платежей.

Кроме того, чек в гражданских правоотношениях может рассматриваться как сделка, юридический факт, правоотношение, документ, обязательство, бумага, способ и средство расчетов, распоряжение чекодателя банку. При этом особенностью расчетов по чеку является то, что чекодержатель не вправе требовать от банка принудительной оплаты, если банк отказывается платить. В этом случае чекодержатель может предъявлять соответствующие требования лишь чекодателю, авалисту, индоссанту и др. Отказ банкира оплатить по чеку не свидетельствует о недействительности чека.

Особенности выпуска и обращения чеков в Российской Федерации состоят в том, что чек — это строго формальный документ, его форма разрабатывается только Центробанком. Выпуск чеков в оборот менее свободный, чем оборот векселей. Чеки эмитируют только банки, а векселя — любые юридические и физические лица.

Разновидностью чеков являются дорожные чеки. Наиболее распространены в международных гражданских правоотношениях чеки American Express, Thomas Cook, Master Card, City Corporation, VISA. Это — документы на получение в соответствующем отделении банка-эмитента в любой стране указанной в чеке суммы денег в валюте. Данные чеки являются одновременно и векселями, так как могут приобретаться в различных банках, которые поручают один другому оплатить чек предъявителю. Это весьма удобное средство перевода денег за пределы страны.

К ценным бумагам на предъявителя относятся также выигравшие лотерейные билеты. Лотерея — это игра, рисковая сделка, в силу которой гражданин при определенном стечении обстоятельств может оказаться обладателем выигравшей лотереи или просто обладателем листа бумаги. Выигравшая лотерея дает ее обладателю право на безвозмездное получение указанных в условиях лотереи благ.

Банковские сертификаты как разновидность ценных бумаг бывают: депозитными и сберегательными. Изготавливаются они по лицензии, эмитируют их банки. Депозитный сертификат выдается на вклад юридического лица в банк, а сберегательный сертификат — на вклад физического лица. Срок сертификата — один год. Допускается уступка требования (права) по банковскому сертификату, которая оформляется на его оборотной стороне (цессия). Хранятся и учитываются сертификаты в месте хранения денег как документы строгой отчетности.

В качестве особого вида ценных бумаг Федеральный закон от 24 июня 1997 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вводит в оборот закладную. Данная ценная бумага удостоверяет право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество и может самостоятельно участвовать в гражданском обороте в отрыве от заложенного имущества.

В гражданских правоотношениях используются в качестве производных ценных бумаг опционы и фьючерсы — биржевые и банковские бумаги, оформляющие соответствующие сделки, которые регулируются специальным законодательством.

Имущественные права и вещи имеют общее в том, что могут быть объектами имущественных гражданских правоотношений и регулироваться единообразно. В то же время они имеют свои особенности.

Во-первых, имущественные права всегда производны от вещей и вторичны.

Во-вторых, имущественные права являются более динамичными объектами в гражданских правоотношениях. Вещь как объект может исчезнуть из числа объектов гражданского оборота (индивидуально определенная вещь), а имущественное право на нее трансформируется из вещного в обязательственное.

К имущественным относятся вещные, обязательные права и права на невещественные активы.

К вещным имущественным правам относят право собственности, сервитуты, ипотеку, если ей придан вещный характер (например, в некоторых штатах США).

К обязательственным имущественным правам относят: право пользования имуществом; право требования; кредиторскую задолженность; право на вклад в хозяйственном обществе или товариществе; право на ремонт и обслуживание; право на договор опциона, т.е. право возможной покупки товара по льготной цене, со скидкой и т.д.; право на заключение основного договора на основании предварительного и иного организационного договора; залоговое право и др.

К имущественным правам на невещественные активы относятся права на торговые марки и значки, названия, патенты, пакеты документов, ноу-хау, иные виды интеллектуальной собственности и невещественных активов. Сюда следует также отнести право на предпринимательский рейтинг, право на технологическую особенность предприятия, право на профессионализм работников фирмы и др.

Имущественные права, включенные в гражданский оборот, являются товаром.

Isfic.Info 2006-2017